Условия предоставления ипотеки

 Условия оформления займа на покупку недвижимости с использованием материнского капитала зависят от банка. Преимущественно для одобрения заявки необходимо:

1. Соответствовать основным требованиям. 

  • возраст 21 - 75 лет;
  • стаж на актуальном месте  работы не менее 6 месяцев:
  • общий рабочий стаж не менее 1 года.

2. Предоставить полный пакет документов. Основанием для рассмотрения заявки служат: 

  • заявление, подкрепленное паспортом либо вторым документом (военный билет, водительские права, страховое свидетельство);
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка; 
  • сертификат на маткапитал или справка-уведомление из Пенсионного Фонда РФ.

3. Получить одобрение банка и обеспечить перечисление материнского капитала в счет ипотеки. 

Через полгода после одобрения заявки на займ стоит обратиться в ПФ РФ для перечисления суммы в счет гашения ипотеки.

Нюансы оформления ипотеки с маткапиталом

1 - 3 созаемщика Суммарный доход позволит увеличить лимит кредитования. Некоторые категории заемщиков могут снизить кредитный лимит (инвалиды, иждивенцы, лица с плохой кредитной историей)
Супруги-созаемщики При получении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками и совместными собственниками приобретаемого жилья
Супруг не является созаемщиком Для исключения супруга из сделки оформляют брачный контракт. Основанием для исключения из сделки супруга также является отсутствие у него гражданства РФ
Выделение доли ребенку При покупке недвижимости за счет средств материнского капитала часть квартиры документально закрепляется за новорожденным. В дальнейшем продажа жилья до достижения ребенком 18 лет возможна только с согласия органов опеки
Объект должен соответствовать требованиям банка Недвижимость в первичном фонде можно купить только у аккредитованного застройщика. Приобретение вторичного жилья должно быть одобрено оценочной комиссией банка

Некоторые финансовые организации не разрешают использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для выдачи ипотеки потребуется дополнительно внести 10 - 20 % от стоимости объекта из собственных средств.

Как применить материнский капитал на покупку жилья

Материнский капитал нельзя обналичить и потратить деньги по своему усмотрению. Операции с сертификатом производятся исключительно безналичным путем. Аналогично работает и ипотека: средства перечисляются от банка к продавцу объекта недвижимости, минуя заемщика. 

Вот как улучшить условия проживания при помощи материнского капитала:

1. Покупка готового объекта недвижимости. Ипотека и маткапитал позволяют приобрести как квартиру, так и жилой дом. Во втором случае требуется увеличить сумму первоначального взноса до 30 - 50 процентов.

2. Приобретение квартиры на стадии строительства. Часть банков предлагают льготные процентные ставки на покупку нового жилья у аккредитованных застройщиков.

3. Уплата средств материнского капитала в счет ипотеки. Средства можно направить на гашение ранее оформленного займа.

Вне ипотечного займа сертификат может быть реализован 

  • на строительство жилья без обращения в специализированные компании;
  • как компенсация реконструкции и ремонта помещения;
  • на строительство индивидуального дома силами строительной фирмы;
  • в виде платежа в счет жилищного кооператива.

Банки, одобряющие ипотеку под материнский капитал

Практически у всех банков, работающих с ипотечными займами, есть программы для клиентов с материнским капиталом. Рассмотрим самые надежные организации:

Сбербанк России

  • процентная ставка 8,4 %;
  • молодым семьям предоставляется скидка до 0,5 процентов базовой ставки по ипотеке на период кредитования;
  • для подтверждения дохода достаточно зарплатной карты Сбербанка;
  • при покупке жилья через дружественный ресурс можно сэкономить еще 0,3 процента.

ВТБ

  • процентная ставка 9,7 %;
  • на квартиры большей площади ставка меньше;
  • участвует в программе государственной поддержки – возможно снижение ставки до 5 %;
  • возможно рефинансирование оформленного займа.

Россельхозбанк

  • процентная ставка 9,5 %;
  •  одобряет заявки на ипотеку на основании двух документов;
  •  участвует в программе государственной поддержки;
  • возможно рефинансирование оформленного займа.

Новые правила использования материнского капитала

С апреля 2019 года утверждены новые правила в отношении сертификатов на материнский капитал. Целью закона стала минимизация риска нецелевого использования бюджетных средств. Среди основных поправок 2019 года:

1. Запрещено гашение некоторых займов. Кредиты, оформленные в организациях, не входящих в официальный перечень, не подлежат оплате за счет материнского капитала.

2. Запрещено приобретение ветхих объектов недвижимости. Намеренная покупка аварийного жилья с перспективой обмена на квартиры в иных домах теперь под запретом.

3. Необходимо согласовать строительство жилого дома с местной администрацией. Разрешение на возведение недвижимости предоставляется в Пенсионный Фонд РФ.

Использование материнского капитала для получения или гашения ипотеки упрощает приобретение жилья. С сертификатами работают практически все финансовые организации. Учитывайте ограничения и улучшайте жилищные условия для себя и своих детей.