Основные причины отказа в ипотеке

Банковская организация преследует коммерческую цель. Выгода – единственный критерий для сотрудничества. 

Ипотечный кредит – обеспеченный. Недвижимое имущество одновременно выступает залогом. Заемщик не исполнил обязательства – квартира уходит банку. Абсолютно законно, условия прописаны в договоре. Но реализация квартиры с молотка не окупит затрат банка. Такое развитие событий для кредитора нежелательно. Он ищет пути для защиты интересов. И нарушение мер этой защиты и станет причиной отказа.

Почему банк откажет в ипотеке:

  1. Кредитная история с темными пятнами. Просрочки в предыдущих кредитах, санкции, пени, разбирательства в суде – все эти сведения фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ).Банк получает доступ к КИ клиента еще на этапе проверки.
  2. Недостаточный доход. Благонадежность клиента основывается на его благосостоянии. Критерий благосостояния строится на ежемесячном доходе (строго официальном, доходы в обход налогов банки не любят) и на имуществе в собственности. Второй фактор – менее значимый.
  3. Активные кредиты. Клиент хочет кредит – он готов оплачивать ежемесячные отчисления. У клиента присутствует еще два активных кредита – он не способен платить за третий. Вывод очевиден – клиента ждет отказ.
  4. Искажения сведений. Фальсифицировал ли клиент информацию о себе или допустил ошибку – не имеет значения. Выявленное искажение сведений – крест на заявке.
  5. Отсутствие документов. Паспорт, справка 2-НДФЛ, дополнительный документ для идентификации личности, свидетельство права собственности на имущество (при необходимости).
  6. Несоответствие основным требованиям. Банки выставляют ряд параметров для заемщика:
  • возраст – от 21 до 55 лет;
  • гражданство – РФ;
  • подтвержденный официальный доход.

Как не получить отказ

Подойдите к вопросу с умом, обдумайте действия, проведите этап превентивной подготовки, и отказы останутся для вас страшным мифом. Помните, приведенные рекомендации помогут, если их использовать заранее. Учитывайте и то, что отказ – это дополнительная строчка в архивах БКИ, что ухудшает мнение банка о клиенте.

Перейдем к конкретным способам.

Как улучшить кредитную историю 

Из кредитной истории удалить сведения не выйдет. Но улучшать ее допустимо.

Успешно закрытые займы - это работает. Подойдут:

  • потребительские кредиты;
  • одномесячные займы в МФО;
  • акционные займы «первый кредит под 0 %»;
  • кратковременные займы с помощью кредитных карт.

Берите не качеством, а количеством. Практика трудоемкая, требует времени. Но это единственный способ улучшить репутацию клиента.

Как взять поручителя

Залог не поможет. Кредит и так обеспечен, залоговым имуществом выступает квартира под ипотеку. Но старое доброе поручительство никто не отменял. 

Найдите поручителя с таким набором характеристик:

  • благонадежный;
  • кристальная репутация (кредитная история);
  • достаточный доход;
  • клиент банка-кредитора.

Шансы на одобрение кредита стремительно взлетят. Но помните: поручитель принимает на себя обязательства заемщика в случае неисполнения. То есть поручитель будет платить за клиента, если тот не справится. И его финансовая репутация также будет подмочена.

Первый взнос по ипотеке

Первым взносом может стать:

  • собственные накопления;
  • вторичное жилье.

Это не менее половины от стоимости всего тела долга. Способ сразу облегчит тяжесть кредита. Риски банка сокращаются  в два раза, и он становится лоялен к клиенту.

Выход подходит для тех, у кого этот взнос есть.

Как выбрать банк 

Зайдите на центральный сайт компании, изучите требования и посмотрите мнения клиентов на сторонних виртуальных ресурсах:

  1. Кредитные требования.
  2. Тарифные ставки.
  3. Обзоры услуг.
  4. Отзывы клиентов.

Так вы поймете, каковы ваши шансы на одобрение. Требует ли банк от клиентов кипу документов, доход в 200 тысяч в месяц и кристальную кредитную историю, или его запросы скромнее. Выберете банк, где ваши шансы будут более высокими.  

Проверить пакет документов 

Сначала узнайте, какой пакет бумаг нужен банку, потом собирайте его. Не полагайтесь на стандарты из паспорта и справки о доходах. Организация может иметь специфические требования.

Обидные отказы случаются из-за невнимания к деталям:

  • забыли нужную справку;
  • не поставили подписи всех жильцов из домовой книги при реализации квартиры в качестве первого взноса;
  • неправильно заполнили анкету по образцу.

Итак, проверьте все внимательно, подберите банк с подходящими условиями, заранее узнайте состояние своей кредитной истории и, вооружившись нужными документами, смело отправляйтесь оформлять заявку.

Без отказа!