Кредит на свадьбу: роскошь или необходимость?

Свадьба – событие, которое считается особенным. В классическом понимании свадьба должна быть пышной и запоминающейся. Желательно, на 50 гостей и с выкупом невесты. Как быть, если на торжество не хватает денег или их нет вообще? Конечно же, брать кредит! Или не брать. Не спешите бежать в банк за займом в любом из случаев и запомните: ваша свадьба никому ничего не должна. Тем более - становиться для вас финансовым бременем.

Так ли выгодна свадьба в кредит

Обратившись к любой поисковой системе с запросом "кредит на свадьбу", обнаруживаем массу соответствующих предложений. И ставки по этим кредитным предложениям будут привлекательными, и другие условия, вплоть до гибких сроков кредитования - тоже. Но так ли эти предложения на самом деле выгодны для молодоженов, и есть ли какие-то принципиальные отличия свадьбы в кредит от простого потребительского займа?

Кредит на свадьбу против потребительского кредита

Хотите разочароваться? Это легко! 99,9% "выгодных" предложений банков по кредитованию свадеб на деле оказываются обыкновенным рекламным ходом. То есть завуалированным потребительским займом, который кредитно-финансовые учреждения просто хотят продать нам. Выгодно. Но выгодно только для себя. 

Играя на чувствах собирающихся вступить в брак людей, банки оперируют традицией: если свадьба, значит, с размахом. 

Обыкновенные условия для кредита на свадьбу (читай потребительского кредита) шаблонно следующие:

1. Ставка от 11,9%.

2. Срок до 7 лет с шагом в 1 месяц.

3. Страховка не обязательна.

4. Комиссии за выдачу или досрочное погашение отсутствуют.

Таким образом, кредит на свадьбу стоит воспринимать как простой потребительский займ.

Как выгодно оформить займ на свадьбу

В случае, если было принято решение о кредите на свадьбу, тщательно обдумайте и взвесьте все детали. Исходя из масштабов празднества, рассчитывайте только на определенную сумму. В зависимости от нее, а также от наличия сбережений (если они вообще есть), останется выбрать оптимальное предложение от банков. Предварительно стоит разослать заявки в несколько банков, чтобы подобрать лучший вариант.

Пусть кредит на свадьбу станет выгодным

Чтобы свадьба в кредит не превратилась в ситуацию типа «5 лет в кредит», стоит придерживаться нескольких интересных и действенных правил. Искренне советуем вам:

1. Брать кредитных средств ровно столько, сколько необходимо.

Иногда банки одобряют суммы большие, чем те, что указаны в заявках. Угадайте, зачем? Чтобы поживиться на клиентах, получая проценты. Правило «антихапуга» работает для небольших сумм до 150 тысяч. Однако в случае, если на большую сумму займа банк предлагает привлекательную ставку, стоит задуматься. Но ни о том, чтобы позвать еще 50 гостей или снять ресторан покруче! О чем - далее. 

2. Воспользоваться схемой, ломающей все принципы прибыльности банков.

Это работает, если высчитанная ориентировочная сумма для свадьбы мечты в кредит велика - от 300 тысяч рублей. Большинство кредитно-финансовых учреждений, одобряя крупные суммы, значительно снижает ставки. Так, для 100 тысяч годовой процент долга может составить 17,9-23,9 пункта, а для 300 тысяч - всего 16,9. Для сумм выше и вовсе могут действовать сниженные ставки. 

Суть схемы проста: берем сумму больше, получая сниженную процентную ставку, а остаток кредитных средств за вычетом необходимых на свадьбу денег вносим в счет частичного досрочного погашения. Ура! Пользуемся небольшим или средним кредитом по сниженной ставке!

Пример: нужно 125 тысяч рублей. Подаем заявки в три банка. В двух получаем одобрение и разные предложения: первый банк готов дать 150 тысяч на 60 месяцев под 17,9% годовых, а второй одобрил 225 тысяч на тот же срок. Но ставку выдвинул ниже - 16,9. Что делать дальше, ясно? Берем деньги во втором банке, забираем 125 тысяч, а 100 вносим в счет частичного досрочного погашения.

3. Быть благоразумными.

Пример: не стоит, заказывая лимузин, выбирать бронированные стекла (если вы, конечно, не дочь или не сын президента), из двух одинаковых платьев или костюмов покупать тот, что стоит больше, тратиться на дорогой декор места торжества или выездную регистрацию брака. Эти не самые нужные опции довольно прожорливы. Соблюдение такого правила не даст сделать из кредита на свадьбу кредит на полжизни.

4. Отдайте часть полученных в виде свадебных подарков денег в счет погашения кредита.

Так будет лучше для будущей финансовой устойчивости семьи. Уменьшив таким способом размер тела кредита, на которое начисляются проценты, можно впоследствии снизить общую сумму переплат. Это лучший свадебный подарок!

Финансово-полезное напутствие для молодоженов

Чтобы семейная жизнь была максимально комфортной для молодоженов с финансовой точки зрения, мало спланировать пышную свадебную вечеринку и медовый месяц на Мальдивах. Не менее важно - планировать финансовое будущее, делая это ответственно. Например, полезно будет:

1. Грамотно вести семейный бюджет. Если зарабатывают оба, стоит поручить дело кому-то одному по обоюдному согласию.

2. Планировать траты и расходы (в том числе обязательные, например, внесение ежемесячных платежей по свадебному кредиту) на несколько месяцев вперед.

3. Стараться откладывать (не «пятачки» и «двушки» в фарфоровую копилку) деньги, создавая финансовую подушку. Оптимальный вариант - не менее 5% от общего дохода супругов. 

Первое позволит в полной мере осуществить пункты 2 и 3.

Так, ведя семейный бюджет, нетрудно будет прикидывать, сколько придется отдавать ежемесячно на оплату коммунальных услуг, платежей по кредиту (10-15 тысяч), на продукты и одежду (минимально - 15 тысяч). 

Также грамотное ведение семейного бюджета и осмысленное распоряжение им создадут полезную и перспективную финансовую подушку. Всего 5% от 60 тысяч в месяц, получаемых мужем и женой (3000 рублей), в перспективе нескольких лет набьют ее приличной суммой.

В случае непредвиденных расходов не потребуется занимать деньги у знакомых или брать еще один кредит. А если хранить сбережения во вкладах или накопительных счетах, можно будет не переживать за обесценивание денег.

К тому же такие простые способы хранения семейных накоплений, как банковский вклад или депозит, позволят с ростом суммы средств получать солидные проценты. Так, те же 3000, хранящиеся на вкладе под 5% годовых, через 12 месяцев превратятся в 3150. А уже через год при условии ежемесячного пополнения на те же 3000, можно с удовлетворением увидеть на счете 42-45 тысяч. Немного, но приятно. И всегда может пригодиться. Разумно иметь финансовый резерв на всякий случай.

Кредит на свадьбу, если это необходимость, – дело, к которому стоит подойти с максимальной серьезностью. Это не просто пара дней безудержного веселья и медовый месяц на югах или за границей – это большая и длительная нагрузка на семейный бюджет. Чтобы не сделать ее причиной финансовых проблем и споров, взвесьте все за и против перед тем, как брать кредит.

Будьте финансово грамотны!